Stell dir vor, du erbst ein Grundstück in Bestlage am Bodensee, das über eine Million Euro wert ist. Klingt nach einer großartigen finanziellen Chance, oder? Doch was, wenn dieses Erbe dir nichts bringt, sondern dich sogar belastet?

Genau in dieser Situation befindet sich eine ältere Dame. Sie hat das Grundstück von ihrem verstorbenen Vater geerbt. Darauf steht ein altes Haus, das jedoch über die Jahre immer weiter verfällt. Als sie die Immobilie geerbt hat, wohnte dort noch die Lebensgefährtin ihres Vaters mit einem lebenslangen Wohnrecht. Während dieser Zeit unternahm die Erbin nichts an der Immobilie.

Nun steht sie vor einer schwierigen Situation. Die Dame ist nicht mehr die Jüngste. Sie hat zwei erwachsene Kinder. Ihre Rente ist gering, weshalb sie weiterhin arbeiten muss, um ihren Lebensunterhalt zu sichern. Und trotzdem besitzt sie ein Grundstück, das über eine Million Euro wert ist. Die Frage liegt auf der Hand: Warum verkauft sie nicht einfach und lebt mit dem Geld finanziell sorgenfrei?

Warum hält sie an der Immobilie fest?

Diese Situation ist gar nicht so selten. Vielleicht kennst du auch jemanden, der ein wertvolles Haus besitzt, aber finanziell kaum über die Runden kommt. Doch warum verkauft jemand in so einer Lage nicht einfach?

Es gibt mehrere mögliche Gründe. Manche Menschen haben Angst vor Inflation und glauben, dass Immobilien eine sicherere Anlage sind als Geld auf dem Konto oder Aktien. Andere Menschen fühlen sich in ihrer gewohnten Umgebung sicher und scheuen Veränderungen, weil diese Stress bedeuten. Manche Menschen haben auch einfach ein tiefes Misstrauen gegenüber anderen und fürchten, dass sie ihr Geld nach einem Verkauf nicht gut verwalten oder von anderen ausgenutzt werden könnten. Ein weiterer Faktor ist die emotionale Bindung. Wenn eine Immobilie seit Generationen in der Familie ist, kann sich ein Verkauf wie ein endgültiger Abschied anfühlen, den man vermeiden möchte.

Welche Konsequenzen hat ihr Festhalten an der Immobilie?

Doch genau dieses Festhalten hat Folgen – für sie selbst und für ihre Familie. Die Immobilie bringt ihr kein Einkommen, weil sie nicht vermietet werden kann. Das bedeutet, dass sie finanziell unsicher bleibt und weiterarbeiten muss, obwohl sie auf einem riesigen Vermögen sitzt. Ein weiteres Problem ist die Wahrnehmung durch die Gemeinde und die Nachbarschaft. Ein verfallendes Haus in einer Top-Lage ist nicht nur ein persönliches Problem. Die Nachbarschaft und möglicherweise auch die Gemeinde sehen es ungern, wenn ein wertvolles Grundstück ungenutzt bleibt und das Ortsbild negativ beeinflusst. Zudem verliert das Grundstück mit der Zeit an Wert, da sie keine Mittel für eine Sanierung hat und der Zustand der Immobilie sich immer weiter verschlechtert.

Was passiert nach ihrem Tod?

Falls sie keine Lösung findet, geht das Grundstück nach ihrem Tod an ihre beiden Kinder über. Doch damit erben sie nicht nur das Grundstück, sondern auch die Probleme. Die Kinder müssen Erbschaftssteuer auf den Wert der Immobilie zahlen. Falls sie keine finanziellen Mittel haben, kann das zu einer großen Belastung werden. Zudem bleibt der Sanierungsbedarf bestehen. Das Haus ist weiterhin nicht nutzbar, und eine Sanierung oder ein Abriss würde viel Geld kosten. Zusätzlich entsteht Streitpotenzial unter den Erben. Was passiert, wenn ein Kind verkaufen will, das andere aber nicht? Ohne klare Regelungen führt das oft zu Konflikten in der Familie.

Schlussendlich wird das Grundstück dann doch verkauft, aber unter Zeitdruck und möglicherweise zu einem schlechteren Preis, als es heute möglich wäre.

Welche Alternativen gibt es?

Doch was könnte sie tun? Eine Möglichkeit wäre, das Grundstück zu verkaufen und mit dem Erlös eine vermietete Immobilie zu erwerben. Dadurch hätte sie regelmäßige Mieteinnahmen und könnte sich ein zusätzliches Einkommen sichern, ohne weiterhin arbeiten zu müssen. Falls ihre Kinder Interesse daran haben, das Grundstück zu behalten und darauf eine neue Immobilie als Renditeobjekt zu errichten, könnte sie ihnen das Grundstück verkaufen, aber ihnen ein Darlehen gewähren. So könnten die Kinder im ersten Schritt nur das neue Gebäude errichten und vermieten, während die Erbschaftssteuer erst nach ihrem Tod anfällt.

Eine weitere Möglichkeit wäre, alle zehn Jahre einen Teil des Darlehens steuerfrei zu erlassen, um langfristig die Erbschaftssteuer zu minimieren. Alternativ könnte sie den Kindern das Grundstück schrittweise übertragen, um die Steuerlast über Jahre zu verteilen. Falls die Kinder eine vermietete Immobilie kaufen würden, könnte sie ihnen das Geld aus dem Verkauf ihres Grundstücks zur Verfügung stellen und sich gleichzeitig ein Nießbrauchrecht sichern. Das bedeutet, dass sie lebenslang die Mieteinnahmen erhält, während die Kinder später weniger Erbschaftssteuer zahlen müssen.

Eine weitere Möglichkeit wäre, das Grundstück zu verkaufen und den Erlös in andere Anlageklassen zu investieren, anstatt das Geld ausschließlich in eine neue Immobilie zu stecken. Anstatt sich weiterhin an eine verfallene Immobilie zu binden, könnte sie ihr Vermögen in breit gestreute ETFs oder Dividendenaktien anlegen, die regelmäßige Ausschüttungen bieten. So könnte sie sich eine Art „private Rente“ aufbauen, die ihr monatlich Einkommen sichert, ohne dass sie aktiv arbeiten muss. Alternativ könnte sie auch in Beteiligungen an Unternehmen oder in festverzinsliche Wertpapiere investieren, um eine Mischung aus Sicherheit und Rendite zu erreichen.

Der große Vorteil dieser Strategie wäre die Flexibilität. Während eine Immobilie oft mit laufenden Kosten und Verwaltungsaufwand verbunden ist, kann sie mit einem breit gestreuten Portfolio ihre Ersparnisse gezielt so anlegen, dass sie kontinuierlich Einnahmen erzielt, ohne sich um Instandhaltung oder Mieter kümmern zu müssen. Zudem wäre sie nicht an eine einzige Wertanlage gebunden und könnte ihr Vermögen je nach Bedarf umschichten. Durch eine kluge Diversifikation könnte sie sich vor finanziellen Risiken schützen und gleichzeitig ihre finanzielle Unabhängigkeit sichern.

Diese Strategie hätte nicht nur für sie Vorteile, sondern könnte auch für ihre Kinder sinnvoll sein. Statt eine belastete Immobilie mit Sanierungsbedarf zu erben, könnten sie später ein gut strukturiertes Vermögen übernehmen, das auf langfristigen Wertzuwachs und regelmäßige Erträge ausgerichtet ist. Damit hätte sie nicht nur ihre eigene finanzielle Sicherheit optimiert, sondern auch eine tragfähige und steuerlich vorteilhafte Lösung für die nächste Generation geschaffen.

Das Wichtigste ist eine frühzeitige Planung

Was zeigt uns dieser Fall? Ein Erbe kann Fluch oder Segen sein – je nachdem, wie man damit umgeht. Die größte Herausforderung ist oft nicht das Geld, sondern die fehlende Kommunikation innerhalb der Familie. Die beste Lösung ist, alle Beteiligten an einen Tisch zu holen, die Wünsche und Pläne zu besprechen und eine individuelle Strategie zu entwickeln.

Als Steuerberaterin und Mediatorin helfe ich Familien dabei, gemeinsam eine kluge Lösung zu finden, die für alle Seiten passt: finanzielle Absicherung im Alter, steueroptimierte Nachfolgeplanung und Streitvermeidung in der Familie.

Was zeigt uns dieser Fall? Ein wertvolles Erbe kann eine große Chance sein – oder eine finanzielle Last, wenn es nicht sinnvoll genutzt wird. Viele ältere Menschen halten an Immobilien fest, weil sie Angst vor Veränderungen haben oder sich unsicher fühlen, wie sie ihr Vermögen bestmöglich einsetzen können. Doch ohne eine klare Planung kann es passieren, dass sowohl die Erblasserin als auch ihre Erben unnötige finanzielle Belastungen tragen müssen.

Wenn du das Kind oder Enkelkind einer solchen älteren Dame bist und ihr gerne helfen möchtest, eine Lösung zu finden, die sowohl ihr als auch der Familie langfristig zugutekommt, dann kontaktiere mich. Ich unterstütze euch dabei, die besten Möglichkeiten zu besprechen, steuerlich klug zu planen und eine Lösung zu finden, mit der sich alle wohlfühlen. Lass uns gemeinsam für eine finanziell sichere und faire Zukunft sorgen!